۱۰ تا از بهترین بانک ها برای وام ودیعه مسکن که باید بشناسید!
دولت در راستای بهبود وضعیت مستأجران، اقدام به ارائه تسهیلات ویژهای تحت عنوان «وام ودیعه مسکن» کرده است. این وام، در جهت رفع مشکلات رهن، اجاره و عدم توانایی پرداخت هزینههای مربوط به آن کاربرد دارد. ازآنجاییکه رهن و اجاره مسکن در نقاط مختلف ایران کاملاً متفاوت است، استان و شهر محل سکونت شما عامل کلیدی در تعیین سقف وام است.
برای دریافت این وام، اولا باید ببینید که از شرایط لازم برخوردار هستید و بعد، بهترین بانک ارائه دهنده آن را انتخاب کنید. در رسانه «ارزنو» بهترین بانکهای ارائه دهنده وام ودیعه مسکن را به تفکیک مورد بررسی قرار میدهیم تا این روند را به راحتی طی کنید.
شرایط عمومی دریافت وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۳
- وام ودیعه مسکن به افراد متأهلی تعلق میگیرد که سرپرست خانوار به شمار میآیند.
- درصورتیکه زنی سرپرست خانوار باشد، مسئله شرط سنی برای او مطرح میشود. در واقع، درخواستدهنده وام باید حداقل ۳۵ سال سن داشته باشد.
- معلولین و همچنین، افرادی که جزو نخبههای علمی جامعه طبقهبندی میشوند، در صورت برخورداری از سن بالای ۲۰ سال مجاز به دریافت وام هستند.
- درصورتیکه زن متأهلی درخواست وام دهد، شرط لازم برای تأیید این است که همسر او تعهدنامه محضری ارائه دهد.
- سکونت در شهر موردنظر به مدت ۵ سال برای متقاضیان ضروری است.
- سوابق شما در خصوص دریافت تسهیلات ساخت یا خرید مسکن از بانک در بازه زمانی مشخص (سال ۱۳۸۴ به بعد) مورد بررسی قرار میگیرد و برای پذیرش وام، نباید از این جهت اقدامی کرده باشید.
معرفی بهترین بانکها برای دریافت ودیعه مسکن
۱. بانک مسکن
بانک مسکن، بهترین بانک برای وام ودیعه مسکن، تسهیلات را در قالب دو طرح ویژه، تسهیلات ودیعه مسکن پاد و تسهیلات ودیعه طرح حمایتی مسکن ارائه میدهد. تفاوت این دو طرح در مدتزمان بازپرداخت خلاصه میشود که در ودیعه مسکن پاد، تایم فریم ۹۰ یا ۱۸۰ روزه و در ودیعه طرح حمایتی مسکن، تایم فریم ۱ساله در نظر گرفته شده است. از بین شرایط دریافت وام ودیعه میتوان به دارابودن چک صیادی انعقاد قرارداد اجاره به همراه کد رهگیری اشاره کرد. مراحل دریافت تسهیلات شامل برخورداری از سطح احراز هویت ۵ پادی، ثبت اولیه درخواست، ارسال چک و غیره میشود.
- سقف وام: ۲۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: متغیر (وابسته به طرح)
اگر تمایل دارید با بهترین بانکهای ایرانی آشنا شوید،حتما مقاله «بانک های ایران خصوصی و دولتی» را مطالعه کنید.
۲. بانک صادرات
بانک صادرات با کسب رتبه سوم در حوزه پرداخت تسهیلات مسکن، یکی دیگر از بهترین بانکها برای دریافت ودیعه مسکن است. برای ثبت درخواست وام ودیعه مسکن، ابتدا به سایت saman.mrud.ir مراجعه کنید. مبلغ دقیق وام ودیعه مسکن بانک صادرات به محل سکونت شما بستگی دارد. حداکثر سقف وام متعلق به تهران بوده و روستاها از حداقل سقف وام برخوردار هستند. سایر شهرها هم میانگین مبلغ وام را دریافت میکنند.
- سقف وام: ۴۰- ۲۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: ۵ ساله
برای اطلاع از بانکهایی که وام با سود کم در اختیار مشتریان خود قرار میدهند، میتوانید مقاله «بهترین وام بانکی با سود کم» را نگاهی بیاندازید.
۳. بانک ملت
بانک ملت، نرخ سود وام ودیعه مسکن را بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار تنظیم کرده است. از شرایط اصلی متقاضیان دریافت وام از بانک ملت این است که اجارهنامه رسمی باید در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات، به طور رسمی به ثبت رسیده باشد و متقاضی کد رهگیری هم دریافت کرده باشد. توجه داشته باشد که باید ضامن با گواهی کسر از حقوق هم معرفی کنید. نکته مهم دیگر این است که برخورداری از بودجه برای ارائه وام توسط بانک ملت را حتماً بررسی کنید.
- سقف وام: ۴۰- ۲۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: ۵ ساله
۴. بانک پاسارگاد
بانک پاسارگاد، شرط برخورداری اجاره نامه از اعتبار حداقل ۶ماهه را در زمان ثبت درخواست، ضروری اعلام کرده است. علاوه بر این، متقاضی و همسر او در صورت داشتن مسکن یا زمین، از لیست درخواست دهندگان وام در بهترین بانک برای دریافت ودیعه مسکن حذف میشوند. ثبت و پذیرش درخواست در افراد مجرد، در صورت رعایت شرط سنی پذیرفته میشود؛ برخورداری از ۳۵ سال تمام در زنان مجرد و ۴۵ سال تمام در خصوص مردان مجرد باید رعایت شود.
- سقف وام: ۴۰- ۲۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: ۵ ساله
۵. بانک ملی
بانک ملی طرحهای مختلفی را برای ارائه وام ودیعه مسکن در نظر گرفته است. هر یک از این طرح از نظر سقف وام و سایر خصوصیات با یکدیگر متفاوت هستند. متقاضیان باید توجه داشته باشند که اگر در مراکز استانها سکونت دارند، میتوانند تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. اگر درخواستدهندگان در شهرهایی سکونت دارند که جمعیت آنها به بالای ۲۰۰ هزار نفر میرسد، سقف وام را روی ۱۰۰ میلیون تومان در نظر بگیرید. کارمزد دریافتی هم به میزان ۲۳% تعریف میشود.
- سقف وام: ۴۰- ۲۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: ۵ ساله
۶. بانک رفاه کارگران
بانک رفاه کارگران، ارائه وام ودیعه مسکن را در دسته رفع احتیاجات اشخاص حقیقی طبقهبندی کرده است. با انتخاب بانک رفاه کارگران بهعنوان بهترین بانک برای دریافت وام ودیعه مسکن، حداکثر فرصتی که برای تکمیل اطلاعات خود دارید، بازه زمانی ۱۵ روزه است. توجه داشته باشید که در طی همین بازه باید ضامن معرفی کنید.
- سقف وام: ۴۰- ۲۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: ۵ ساله
۷. بانک سینا
بانک سینا در کنار طرح عمومی وام مسکن، با ارائه طرح ارغوان، روند دریافت وام ودیعه مسکن را تسریع کرده است. در این طرح، به نیازهای مستأجران توجه زیادی شده است. حداکثر سقف ۲۰۰ میلیون تومانی و میانگین ۲ الی ۶ ماه از دیگر خصوصیات این طرح است. بازپرداخت طرح عمومی هم درست مثل سایر بانکها، ۵ ساله در نظر گرفته میشود.
- سقف وام: ۴۰- ۲۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: متغیر (وابسته به طرح)
۸. بانک شهر
بانک شهر برای ثبت و تأیید درخواست متقاضیان وام ودیعه مسکن، بر روی زمان انعقاد قرارداد رهن یا اجاره تأکید کرده است؛ تمامی قراردادهایی که حداکثر تا پایان زمان ثبتنام وام منعقد شده باشند، مشمول دریافت وام ودیعه مسکن هستند. با انتخاب بهترین بانک برای وام ودیعه مسکن، میتوانید درخواست دریافت وام ودیعه مسکن را از خرداد تا پایان آذر به ثبت برسانید.
- سقف وام: ۴۰- ۲۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: ۵ ساله
۹. بانک گردشگری
بانک گردشگری در کنار وام ۵۰۰ میلیونی تعمیرات مسکن، وام ودیعه مسکن را به عنوان تسهیلات متمایز دریافت کنند. هنگام اعتبارسنجی، سوابق شما از نظر بدهکار بودن یا دارا بودن چک برگشتی مورد بررسی قرار میگیرد. کسب رتبه بالا در اعتبارسنجی بسیار مهم است و در کاهش شروط لازم برای دریافت وام تاثیر زیادی دارد.
- سقف وام: ۴۰- ۲۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: ۵ ساله
۱۰. بانک آینده
بانک آینده، شرط دریافت امتیاز وام ودیعه مسکن را در قالب عقد مرابحه تعیین کرده است؛ انواع حسابهای جاری و سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت میتوانند با کسب امتیاز لازم، در جهت ثبت درخواست اقدام کنند. پیگیری درخواست هم به راحتی از طریق سامانه تسهیلات ودیعه مسکن انجام میشود.
- سقف وام: ۴۰- ۲۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: ۵ ساله
سخن پایانی
در آخر، به مسئله ضامن وام ودیعه مسکن میپردازیم؛ اولازهمه، تعداد دقیق ضامن به بانک بستگی دارد و معمولاً، بین ۱ الی ۲ ضامن کافی است. شرط لازم برای معرفی ضامن، مسئله اعتبار است. برای تضمین اعتبار، ارائه مدارکی چون فیش حقوقی الزامی است. ارزیابی توانایی مالی ضامن هم در قالب بررسی چکهای برگشتی، بدهی عقبافتاده و غیره انجام می شود.
