۱۰ تا از بهترین وام بانکی با سود کم که باید بشناسید!
وام امتیازی است که با در نظر گرفتن سقف، نوع ضمانت و سود مشخص، به فرد درخواست‌دهنده اعطا می‌شود. در این رویکرد بانکی، حداکثر زمانی برای بازپرداخت تعریف می‌شود و بر اساس همین تایم فریم است که تقسیم‌بندی قسط وام انجام شده و همه اعداد و ارقام به طور دقیق تعیین می‌گردد. این روزها که همه به دنبال مدیریت هزینه‌ها و کاهش مخارج زندگی هستند، وام بانکی با سود کم از بهترین بانک‌ها همان پیشنهاد وسوسه برانگیز است که نمی‌توان به سادگی از کنار آن رد شد.
در نظر گرفتن پایین‌ترین سقف برای دریافت سود بانکی، مهم‌ترین جذابیت وام با سود کم به شمار می‌آید که شرایط مطلوبی را برای افراد نیازمند به وام فراهم کرده است. حتما توجه داشته باشید که آنالیز وضعیت درخواست‌دهنده هم بخش مهمی از فرایند اعطای وام محسوب می‌شود. از همه مهم‌تر اینکه، شرایط اختصاصی بانک‌های ارائه‌دهنده وام با سود کم را حتما مورد بررسی قرار دهید تا بهترین بانک را درست بر اساس اولویت‌ها و شرایط خاص خود انتخاب کنید. اگر شما هم در حال برنامه‌ریزی برای دریافت بهترین وام بانکی با سود کم هستید، در مسیر آنالیز ۱۰ بانک برتر با رسانه ارزنو همراه باشید. علاوه‌بر این، بانک‌ها طرحی به‌عنوان وام ودیعه مسکن هم دارند که در مقاله «بهترین بانک‌ها برای وام ودیعه مسکن» به آن‌ها اشاره می‌کنیم.
انواع طرح‌های وام بانکی با سود کم
۱. سود بانکی ۰-۴٪
این میزان سود تحت عنوان “وام قرض‌الحسنه” ارائه می‌شود. شرایط این طرح در هر بانکی مقداری متفاوت است، ولی معمولاً انتخاب درصد سود در بازه تعیین شده بر عهده شماست. این طرح مواردی چون تسهیل در امر ازدواج و روند فرزندآوری را پوشش می‌دهد. شرایط دریافت وام با سود بانکی ۰-۴٪ به نوع بانک مورد نظر بستگی دارد؛ در بیشتر موارد، علاوه بر ضمانت‌هایی چون چک، معرفی ضامن هم الزامی است.
۲. سود بانکی ۴-۷٪
در این طرح، سقف سود در نظر گرفته شده توسط بانک برای ارائه وام مقداری بیشتر است. از طرف دیگر، باتوجه‌به اهدافی که این طرح پوشش می‌دهد، مثل خرید مسکن و خودرو، مبلغ وام هم بیشتر است. در کل، طرح‌های حمایتی دولت که نرخ تقاضا بالایی هم دارند را می‌توان جزو این دسته طبقه‌بندی کرد. درست مثل طرح قبلی، نیاز به ارائه مدارک و ضامن وجود دارد.
معرفی بهترین وام‌های بانکی با سود کم
۱. بانک ملل/ طرح یاقوت
طرح یاقوت بانک ملل ویژه اشخاص حقیقی و حقوقی است. سقف اعطای بهترین وام بانکی با سود کم، حداکثر دو میلیارد تومان بوده و مدت بازپرداخت هم حداکثر شامل ۴۸ ماه می‌شود. نرخ سود در طرح یاقوت، به میزان ۲۳٪ برآورد شده است. در بحث ضمانت، شرایط خاصی برای دریافت‌کنندگان تسهیلات طرح یاقوت در نظر گرفته شده است؛ در واقع، تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام بدون ضامن ارائه می‌شود و اگر مبالغ بالاتر، تا حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان را در نظر دارید، معرفی یک ضامن ضروری بوده و رتبه اعتباری شما هم یک امتیاز به شمار می‌آید.
مزایا:
- پوشش اهدافی چون خرید کالا، بازسازی محل فعالیت، تامین سرمایه در گردش و غیره
- امکان درخواست وام از طریق سامانه متابانک
- امکان واگذاری امتیاز به اعضای خانواده
۲. بانک شهر/ طرح وزین
بانک شهر بالاترین مبلغ از وام بانکی با سود کم را در قالب طرح وزین ارائه داده است؛ در نظر گرفتن وام ۶۰۰ میلیون تومانی با سود ثابت ۱۲٪، همگی خصوصیات این طرح جذاب به شمار می‌آید. برای ثبت درخواست لازم است سپرده‌گذاری از نوع کوتاه‌مدت عادی را به مدت ۳-۱۸ ماه انجام دهید. تایم فریم بازپرداخت به مدت حداکثر ۴۸ ماه تعیین شده است. ارائه ضامن رسمی، عدم بدهی معوق و چک برگشتی، از شرایط اختصاصی و ضروری برای تایید درخواست این وام به شمار می‌آید.
مزایا:
- امکان افزایش مبلغ بر اساس شرایط معدل سپرده
- پوشش هزینه لازم برای سرمایه‌گذاری در مسکن و خودرو
- امکان ثبت درخواست از طریق اپلیکیشن همراه شهر پلاس
۳. بانک تجارت/ طرح ممتاز
طرح ممتاز بانک تجارت تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را برای ارائه در قالب وام بانکی با سود کم در نظر گرفته است. این طرح، دو نوع مختلف از تسهیلات را شامل می‌شود؛ وام قرض الحسنه و مرابحه که از نظر نیاز یا عدم نیاز به ضامن و سقف وام با یکدیگر تفاوت دارند. اگر قادر به برآوردن شرط ضامن نیستید، وام قرض الحسنه را انتخاب کنید. تایم فریم بازپرداخت از نوع منعطف بوده و از ۱۲ ماه تا حداکثر ۳۶ ماه را دربرمی‌گیرد. در شرایطی می‌توان برای دریافت مجدد وام درخواست داد که ضوابط طرح را رعایت کرده باشید و البته، نیازی به تسویه وام قبلی هم نیست.
مزایا:
- برخورداری از شرایط ساده و آسان
- دریافت وام با برخورداری از رتبه اعتباری A و B
- نرخ سود رقابتی در تسهیلات مرابحه
۴. بانک مهر/ طرح اندوخته بانوان
طرح اندوخته بانوان بانک مهر، بهترین وام بانکی با سود کم برای خانم ها است که تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را پوشش می‌دهد. از خصوصیات این طرح می‌توان به عدم نیاز به ضامن و دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه اشاره کرد. از آنجایی که تایید فرد در سیستم اعتبارسنجی الزامی است، سپرده‌گذاری با شرایط مشخص را هم در نظر داشته باشید. به بیان دیگر، بانوان باید در طی ۴ ماه سپرده‌گذاری فعالی را در بانک مهر داشته باشند (ماهانه به مبلغ ۸۰۰ هزارتومان). مرحله‌ای بودن این وام هم یک وجه تمایز به شمار می‌آید که در کل، چهار مرحله با مبالغ و دوره‌های متفاوت بازپرداخت را دربرمی‌گیرد.
مزایا:
- تامین استقلال بانوان از نظر اقتصادی
- دریافت مبالغ ۱۰، ۳۶، ۵۶ و ۱۰۰ میلیون تومان در مراحل مختلف
- بهره‌مندی از نرخ کارمزد ۴٪
۵. بانک سینا/ طرح نرگس
طرح نرگس بانک سینا حداکثر تایم فریم بازپرداخت، یعنی ۶۰ ماه را برای مشتریان خود در نظر گرفته است. برای درخواست این وام باید نوع سپرده قرض الحسنه جاری یا سپرده کوتاه‌مدت را انتخاب کرده و حداقل ۲ ماه گردش حساب داشته باشید. تعیین نرخ سود ۱۰-۲۰٪ باعث شده طرح نرگس جزو بهترین وام‌های بانکی با سود کم باشد. نوع ضمانت از نوع ضامن رسمی یا اعتبار شغلی در نظر گرفته شده است. در ضمن، اشخاص حقوقی هم می‌توانند برای دریافت وام ۳۰۰ میلیونی درخواست دهند.
مزایا:
- عدم نیاز به مسدودی سپرده
- منعطف از نظر نسبت مبلغ وام به میزان سپرده و برخورداری از سقف ۱۰۰٪
- در نظر گرفتن پایین‌ترین سقف برای قسط وام
۶. بانک ملی/ طرح مهربانی
بانک ملی با ارائه طرح مهربانی، بهترین و منعطف‌ترین وام بانکی با سود کم را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. عدم نیاز به چک، سفته و گواهی کسر از حقوق، تنها یکی از امتیازات ثبت درخواست برای این وام بانکی است. میزان کارمزد از ۰تا ۴ درصد متغیر بوده و پرداخت هم تنها در بازه زمانی ۴ ساعته انجام می‌شود. وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح مهربانی تنها با ارائه ۱ ضامن ارائه می‌شود. در شرایطی که مبلغ وام بالاتر از سقف در نظر گرفته شده باشد، باید مبلغ به غیر انتقال داده شود.
مزایا:
- امکان ثبت درخواست به صورت غیرحضوری و با نصب همراه بام
- ارائه وام به اشخاص حقوقی
- پرداخت در کوتاه‌ترین زمان ممکن
۷. بانک رفاه کارگران/ طرح افق
بانک رفاه کارگران در طرح افق، سقف اعطای وام را با هویت درخواست دهنده انطباق داده است؛ در واقع، برای اشخاص حقیقی ارائه وام تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان بوده و برای شرکت‌های حقوقی هم تا مبلغ ۷۵۰ میلیون تومان برآورد شده است. عملکرد منعطف بانک رفاه کارگران در تعیین مدت زمان بازپرداخت هم دیده می شود و در نظر گرفتن ۶۰ ماه، واقعا یک مسیر با کمترین چالش را پیش روی درخواست‌دهندگان وام قرار داده است. نرخ سود به میزان ۴٪ برآورد شده و فرد درخواست‌دهنده باید به حداقل مبلغ سپرده ۲۰ میلیون تومانی هم توجه داشته باشد.
مزایا:
- امکان انتقال امتیاز
- انتخاب زمان بازپرداخت با توجه به شرایط
- دریافت وام با اعتبارسنجی
۸. بانک رسالت/ طرح قرض الحسنه
بانک رسالت در طرح قرض الحسنه، ۴۰۰ میلیون وام را با کارمزد ۲٪ ارائه می‌دهد. حداقل مدت سپرده‌گذاری برای اعطای وام، ۳ ماه بوده و نسبت مبلغ وام به میزان سپرده را روی ۱۰۰٪ در نظر داشته باشید. اعتبار سنجی درخواست‌دهندگان از طریق سامانه مرآت انجام می‌شود و تایم فریم ۱ الی ۲ هفته برای واریز وام تعیین شده است. در مورد بازپرداخت توجه داشته باشید که زمان آن، به مدت سپرده‌گذاری بستگی دارد و به ازای هر ماه، دو ماه به دوره بازپرداخت افزوده می‌شود.
مزایا:
- امکان ثبت‌نام با پیش‌خوان مجازی
- دریافت وام با برخورداری از یک ضامن
- دوره بازپرداخت از نوع منعطف و حداکثر ۵ ساله
۹. بانک ملت/ طرح نیک وام
در طرح ویژه “نیک وام”، علاوه بر بهره‌مندی از تسهیلات، امکان شرکت در قرعه‌کشی بانک ملت را هم خواهید داشت. سقف وام تا ۳ میلیارد ریال به همراه کارمزد ۴٪ است. تا ۴۸ ماه امکان بازپرداخت وجود دارد. هم اشخاص حقیقی و هم اشخاص حقوقی باید امتیاز لازم را برای دریافت وام کسب کنند و اینکه امکان انتقال امتیاز هم وجود دارد. الزام به ارائه ضامن رسمی و میانگین حساب حداقل ۴ ماه، از دیگر خصوصیات بهترین وام بانکی با سود کم است.
مزایا:
- انتخاب از بین روش‌های مختلف افتتاح حساب
- دوره ماندگاری منعطف (۱-۱۲ ماه)
- پذیرش رتبه اعتبارسنجی C
۱۰. بانک صادرات/ طرح مژده
طرح مژده بانک صادرات به دارندگان حساب حداقل ۳ ماهه تعلق می‌گیرد. از طرفی، باید نصف مبلغ وام سپرده‌گذاری انجام شده باشد. در مورد جزئیات این وام می‌توان به مبلغ ۲۰۰ میلیون تومانی، حداکثر بازپرداخت ۳۶ ماهه و سود ۴-۱۲٪ اشاره کرد. با توجه به سپرده، مبلغ وام و نرخ سود هم متغیر خواهد بود. اشخاص حقوقی هم می‌توانند از این امتیاز بهره‌مند شوند و تایم فریم اقساط را به صورت ۱۲ ماه در نظر داشته باشند.
مزایا:
- پرداخت تنها ۱٪ از مبلغ وام به عنوان کارمزد
- تامین انواع نیازهای مالی
- کاهش هزینه‌های تولید در واحدهای فعال
سخن پایانی
از بین بهترین وام های بانکی با سود کم دست به انتخاب بزنید تا هم پایین‌ترین کارمزد بانکی را بپردازید و هم از یک برنامه منعطف برای بازپرداخت بهره‌مند شوید. انتخاب بهترین وام بانکی با سود کم در طی چند مرحله انجام می‌شود؛ اول از همه، طرح‌های تسهیلات مربوط به بانک‌های مختلف را باید با همه جزئیات بررسی کنید. در هنگام آنالیز طرح‌های وام بانکی، مقایسه سود فراموش نشود. البته، در کنار آن، به مدت‌زمان بازپرداخت هم توجه داشته باشید. در کل، مهم‌ترین معیار در انتخاب وام بانکی باتوجه‌به شرایط و نیازهای فرد تعریف می‌شود، ولی نباید از سود بانکی تعیین شده غافل شد!
