پس انداز پول با طلا+ نکات مهم که حتما باید به آن توجه کنید
سرمایه‌گذاری در طلا، صرفا یک استراتژی ایمن برای حفظ سرمایه نیست، بلکه فراتر از یک مسیر ساده برای پس‌انداز پول است؛ طلا گزینه‌ای است که در تمام تحولات اقتصادی و سیاسی شما را همراهی کرده و می‌توانید برای دراز مدت بر روی آن حساب کنید. واقعیت این است که با گذشت قرن‌ها، هنوز هم از جذابیت طلا کاسته نشده و امروزه، محبوبیت آن در صعودی‌ترین حالت ممکن قرار دارد.
حتما اصطلاح «دارایی امن» که به طلا نسبت داده می‌شود را شنیده‌اید؛ خصوصیتی که در واقعیت، قطعا با مقداری ریسک همراه است. ریسک‌هایی که طلا را در عین برخورداری از ارزش ذاتی، به یک گزینه بی‌ثبات تبدیل کرده است. در واقع، با وجود تلفیق این خصوصیات متضاد، باز هم سرمایه‌گذاران از انتخاب طلا منصرف نمی‌شوند؛ بنابراین، باید همه ابعاد سرمایه‌گذاری در طلا را مورد بررسی قرار دهیم تا علت این انتخاب را بهتر درک کنیم. در رسانه «ارزنو» به نکات مهمی می‌پردازیم که فقط سرمایه‌گذاران حرفه‌ای طلا به آن توجه می‌کنند.
سرمایه‌گذاری در طلا چیست؟
حداکثر مزایای این نوع سرمایه‌گذاری متعلق به افرادی است که استراتژی‌های هوشمندی را انتخاب نمایند. استراتژی هوشمند، رویکردی است که هم از نظر تایم فریم تقریبا بلندمدت باشد و هم اینکه حجم قابل توجهی از دارایی را پوشش دهد. البته، می‌توان با هر بودجه‌ای، مسیر سرمایه‌گذاری در طلا را آغاز نمود و گام به گام در جهت توسعه دارایی قدم برداشت.
چطور در طلا سرمایه‌گذاری کنیم؟
بعد از اینکه در مورد رویکرد پس‌انداز پول با طلا تصمیم جدی گرفتید، نوبت به انتخاب روش سرمایه‌گذاری می‌رسد. در این مرحله هم با گزینه‌های متعددی روبرو می‌شوید؛ از سرمایه‌گذاری در طلای دست دوم و شمش طلا گرفته تا طلای دیجیتال، هر یک مسیر متفاوتی را پیش پای سرمایه‌گذار می‌گذارند که اگر مزایا و معایب آنها به درستی آنالیز شوند، به بهترین روش سرمایه‌گذاری در طلا تبدیل خواهند شد. در ادامه، به تعدادی از این روش‌ها اشاره می‌کنیم:
۱. سرمایه‌گذاری در سکه طلا
سکه به‌عنوان یکی از بهترین راه‌های پس‌انداز پول با طلا شناخته می‌شود که با ارائه در وزن‌های متفاوت، نگرانی سرمایه‌گذاران در مورد بودجه اختصاص یافته را پوشش می‌دهد. با انتخاب آن، مزایایی چون نقدینگی و بازدهی در سطح بالا را بدست می‌آورید. از نظر حاشیه سود سکه، بخاطر حذف اجرت ساخت و مالیات، در وضعیت بهتری نسبت به انواع دیگر از طلا قرار دارد. فقط مسئله محدودیت در خرید تعداد سکه و وجود حباب قیمت را هم در نظر داشته باشید.
۲. سرمایه‌گذاری در طلای آب شده
طلای آب شده حکم طلای خامی را دارد که تغییر شکل داده و با ماهیت ترکیبی خود، مزایای منحصر به فردی را برای سرمایه‌گذاران بوجود آورده است. علاوه بر مزایایی که در سکه مطرح کردیم، عدم پرداخت هزینه‌های اضافه و قیمت یکسان در زمان خرید و فروش را هم در نظر بگیرید. یکی دیگر از مزایای کلیدی، عدم محدودیت در خرید طلای آب شده بوده که سقف خرید را کاملا نامحدود ساخته است. در کنار این خصوصیات مثبت و جذاب، به مسائلی چون مشخص نبودن درجه خلوص طلای آب شده و ریسک تقبلی بودن هم توجه داشته باشید. البته پیش از هر اقدامی بهتر است تفاوت اصلی سکه و طلای آب شده را بدانید و بعد تصمیم بگیرید.
۳. سرمایه‌گذاری در طلای دست دوم
طلای دست دوم هم محدودیت در خرید را دور زده و اجرت ساخت را خط زده است. با انتخاب طلای دست دوم به عنوان بهترین روش پس‌انداز پول با طلا، می‌توانید بر روی مصرف شخصی هم حساب کنید. در هنگام خرید، اعتبار فروشنده را در اولویت قرار دهید تا ریسک تقلبی بودن طلای دست دوم را به پایین‌ترین سطح برسانید. به مسئله کاهش عیار طلای دست دوم هم توجه داشته باشید که به عنوان معایب آن مطرح می‌شود.
۴. سرمایه‌گذاری در شمش طلا
شمش، بهترین نمونه از طلای خالص ۲۴ عیار است که با عرضه به صورت وکیوم، ریسک تقلب را از بین برده است. سرمایه‌گذاری در شمش طلا در سطح جهانی مطرح است؛ همین خصوصیت معامله جهانی را با ارائه دقیق اطلاعات مربوط به آن ادغام کنید تا چشم‌اندازی از جایگاه و ارزش بالای این نوع از طلا بدست آورید. فقط مسئله پرداخت اجرت ساخت و کارمزد همچنان مطرح است و باید بودجه قابل توجهی را به پس‌انداز پول با شمش اختصاص دهید.
۵. سرمایه‌گذاری در EFT یا صندوق سرمایه‌گذاری طلا
صندوق سرمایه‌گذاری طلا یا EFT، روشی برای پس‌انداز پول با طلا به شیوه‌ای غیرمستقیم و غیرفیزیکی است که وظیفه مدیریت دارایی دیگر بر عهده شما نیست. در واقع، تمام فرایندهای مدیریت سود و زیان بر عهده سبدگردان‌ها در صندوق‌هایی با پشتوانه طلا است. در این صندوق‌ها، نسبت سرمایه‌گذاری در گواهی سپرده کالایی طلا و اوراق مشتقه مبتنی بر طلا، متفاوت بوده و به ترتیب، ۷۰ و ۲۰ درصد را به خود اختصاص داده‌اند. ۱۰ درصد باقیمانده هم به اوراق با درآمد ثابت تعلق دارد. روند پس‌انداز پول با طلا در این روش، به کد بورسی وابسته است تا بتوانید از طریق سامانه معاملات آنلاین کارگزاری مربوطه وارد معامله شوید.
۶. سرمایه‌گذاری در گواهی سپرده طلا
گواهی سپرده طلا در قالب یک سند در اختیار سرمایه‌گذار قرار می‌گیرد که در کارگزاری‌های بورس قابل معامله است؛ بنابراین، درست مانند روش قبل، به کد بورسی نیاز خواهید داشت. عدم دسترسی فیزیکی به طلا، پرداخت کارمزد پایین، معاف بودن از مالیات و بالا بودن امنیت از مشخصات اصلی پس‌انداز پول با گواهی سپرده طلا است. توجه داشته باشید که گواهی سپرده سکه طلا و شمش دارای حداقل خرید مشخص است. به عنوان مثال، سقف خرید سکه را ۱ عدد (۱۰۰ گواهی) در نظر بگیرید. در کل، ریسک سرقت معنایی ندارد و امنیت سرمایه‌گذاران به این شکل تضمین می‌شود.
۷. سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال با پشتوانه طلا
ارز دیجیتال طلا یک دارایی دیجیتال به شمار می‌آید که ارزش خود را با قیمت طلای فیزیکی مطابقت می‌دهد. با در نظر گرفتن چنین ماهیتی، به ثبات در سطح بالا می‌رسیم که در ارز طلا، بسیار بیشتر از هر دارایی دیجیتال دیگری وجود دارد. حفظ ارزش و ترید به شیوه‌ای آسان به عنوان مزایای پس‌انداز پول با ارز طلا در نظر گرفته می‌شود. از نظر نقدینگی، نمی‌توان وضعیت را با طلای فیزیکی مورد مقایسه قرار داد، زیرا ماهیت ارزهای دیجیتال پیش‌بینی میزان نقدینگی را مقداری دشوار می‌سازد. در کل، شرایط بازار تعیین کننده سطح نقدینگی بوده و در بهترین وضعیت، سودآوری در سطح ایده‌آل ارائه می‌شود.
چرا سرمایه‌گذاری در طلا اهمیت دارد؟
در واقع، هر زمان که اقدام به خرید طلا کنید، شاهد افزایش ارزش آن در سال‌های آتی خواهید بود. قطعا، چنین قابلیتی در پول نقد وجود ندارد و در شرایطی که فقط شاهد تورم‌های تصاعدی هستیم، نه تنها به ارزش پول افزوده نمی‌شود، بلکه از ارزش اولیه آن به شدت کاسته می‌شود.
از طرفی، بسیاری از افراد به این دلیل به سراغ سرمایه‌گذاری در طلا می‌روند که سبد خود را از ریسک دور نگه دارند و در کنار آن، با یک انتخاب درست، پورتفولیو خود را متنوع بچینند. نکته جالب اینکه، تعداد افرادی که همه دارایی خود را به سرمایه‌گذاری در طلا اختصاص دهند، بسیار کم است، زیرا توصیه کلیدی برخورداری از یک سبد متنوع در ذهنیت همه تریدرهای حرفه‌ای حک شده و به آن جامه عمل می‌پوشانند.
از خصوصیت دارایی امن هم نمی‌توان گذشت؛ خصوصیتی که به ارتباط منفی طلا و بازار سهام مربوط می‌شود. وقتی ارزش سایر بازارهای مالی کاهش پیدا کند، ارزش طلا افزایش می‌یابد. در نوسانات شدید بازار، سرمایه‌گذاران از دارایی‌های پرریسک به طلا روی می‌آورند. در کل، سرمایه‌گذاران به دلایل مختلفی به طلا اهمیت می‌دهند و در ساده‌ترین حالت، با فروش آن در یک تایم فریم معین به سود قابل توجهی دست می‌یابند.
نکات مهم برای سرمایه‌گذاری در طلا
حالا که با کلیات پس انداز پول با طلا آشنا شدید، نوبت به طرح نکاتی می‌رسد که با دانستن آنها، طی کردن این روند برای شما آسان‌تر می شود. این نکات را قبل از انتخاب روش پس‌انداز پول با طلا عملی کنید:
۱. تعیین هدف و استراتژی سرمایه‌گذاری
هدف و استراتژی سرمایه گذاری، گام اول ورود به روند پس‌انداز پول با طلا به شمار می آید. با در نظر گرفتن تایم فریم‌های کوتاه‌مدت، میان‌مدت یا بلندمدت، انواع اهداف سرمایه‌گذاران تیک زده شده و چارچوب یک مسیر پر از نوسان طرح‌ریزی می‌شود.
۲. برآورد میزان سرمایه در دسترس
میزان سرمایه و بودجه، ابعاد و کیفیت سرمایه‌گذاری را مشخص می‌کند؛ بنابراین، اثرات بنیادین آن تمامی سطوح از فعالیت پس انداز پول با طلا را در برمی‌گیرد. با توجه به میزان بودجه خود، ابتدا از بین دو دسته اصلی، یعنی طلای فیزیکی و غیرفیزیکی، دست به انتخاب زده و بعد، روش دقیق را مشخص کنید. انتخاب طلای دیجیتال، بودجه‌های کم را به خوبی پوشش می‌دهد و بودجه‌های بالا هم دایره گسترده‌ای از گزینه‌ها را در اختیار دارند.
۳. توجه به شاخص‌های اقتصادی
شاخص‌های اقتصادی شامل مواردی مثل ارزش دلار، نرخ بهره و تورم می‌شود که به وضوح، بر روی ارزش و قیمت انواع طلا تاثیر می‌گذارند. قبل از وارد شدن به معامله، وضعیت پایداری دلار را در نظر بگیرید.
۴. در نظر گرفتن شرایط نگهداری و مسئله امنیت
شرایط نگهداری و مسئله امنیت وابسته به نوع طلا انتخابی برای پس‌انداز است. با انتخاب طلای فیزیکی، قطعا باید محلی را برای نگهداری در نظر داشته و امنیت آن را هم چک کنید. چنین مسائلی زمانی کاملا تحت کنترل قرار می‌گیرند که قدم در مسیر سرمایه‌گذاری بر روی طلای غیرفیزیکی و دیجیتال بگذارید.
۵. بهره‌مندی از نظرات متخصصان بازار طلا
چه خوب است که برعکس نظرات بسیاری از افراد که مشاوره و بهره‌مندی از نظرات متخصصان بازار طلا را ضروری نمی‌دانند، شما در راستای استفاده از تجربیات سرمایه‌گذاران حرفه‌ای طلا اقدامی کنید. قطعا، نکات مهمی را در طی دریافت مشاوره بدست خواهید آورد که قبل از آن، چنین سطح از آگاهی غیر قابل تصور بود.
نکته: بعد از انتخاب روش پس‌انداز پول با طلا، در تایم فریم‌های متفاوت اقدام به خرید طلا کنید، حتما اخبار و تحلیل‌های بازار را به طور منظم پیگیری کرده و به فکر تنوع‌بخشی بیشتر به سبد سرمایه‌گذاری خود باشید.
سخن پایانی
سرمایه‌گذاری و پس‌انداز پول با طلا یک روش عالی برای افزودن امنیت به آینده مالی به شمار می‌آید. با در نظر گرفتن پتانسیل بازدهی در سطح بالا و ادغام آن با کاهش ریسک، طلابه یک دارایی محبوب برای سرمایه‌گذاری تبدیل شده است. در طول بحران اقتصادی و بعد از آن، شاهد افزایش ارزش انواع طلا خواهید بود. انتخاب نوع روش پس‌انداز با درک مخاطرات و ریسک‌های مربوط به آن معنا می‌یابد و قبل از هر تصمیمی، باید همه جوانب را به خوبی ارزیابی کرد.
