۱۰ تا از بهترین وام بانکی بدون ضامن که باید بشناسید!
“وام بانکی بدون ضامن” یکی از انواع وام‌هایی است که می‌توان در صورت برخورداری از شرایط اختصاصی هر بانک دریافت کرد. معمولاً، درخواست‌دهنده وام باید جزو شاغلین یا بازنشستگان دستگاه‌های اجرایی دولتی، غیردولتی یا دیگر شرکت‌های معتبر باشد. به بیان دیگر، رتبه اعتباری و واریز حقوق توسط بانک موردنظر، جزو شرایط اختصاصی بانک‌ها برای اعطای وام بدون ضامن در نظر گرفته می‌شود.
معیار رتبه اعتباری به سه سطح A، B و C تقسیم شده و هر سطح دارای سقف مشخص برای دریافت وام، شرایط ضامن، شرایط چک و سفته و همچنین، سایر شرایط تعیین شده است. “ارزنو” اطلاعات دقیقی از بهترین وام‌های بانکی بدون ضامن را به شما ارائه می‌دهد.
نقش رتبه اعتباری بانکی در تعیین مبلغ وام
“رتبه اعتباری بانکی” به وضعیت فرد در سامانه اعتبارسنجی، از نظر خوش‌حساب بودن یا بدحسابی، اشاره دارد؛ در طی این فرایند، یک عدد از بازه ۰ تا ۱۰۰ تعیین می‌شود تا نشانگر میزان ریسک اعطای وام به شخص باشد. طبیعی است که هرچه رتبه اعتباری بانکی بالاتر باشد، ریسک اعطای وام کمتر بوده و وام مورد نظر در شرایط راحت‌تری به شما تعلق می‌گیرد. نقش رتبه اعتباری بانکی به قدری مهم است که به عنوان یک “وثیقه شهرتی” برای درخواست دهنده وام عمل می کند؛ بنابراین، توجه ویژه‌ای نسبت به پرداخت اقساط بانکی خود داشته باشید!
معرفی بهترین وام‌های بانکی بدون ضامن
۱. وام بدون ضامن بانک تجارت
وام بدون ضامن بانک تجارت یکی از بهترین وام‌های بانکی بدون ضامن است. سقف در نظر گرفته شده برای اعطای وام تا ۱۰۰ میلیون تومان است که باید حداکثر در ۴۸ ماه پرداخت شود. اگر برای وام بدون ضامن ۵۰ میلیونی درخواست دهید، بازه زمانی ۳۶ ماه را برای بازپرداخت درنظر داشته باشید. سود تعیین شده ۲۳% است. نوع ضمانت مورد نیاز شامل اعتبارسنجی توسط بانک مرکزی به همراه نامه کسر از حقوق است.
مزایا:
- انتخاب مبلغ وام از بین دو سقف ۵۰ و ۱۰۰ میلیون
- دریافت وام با حساب قرض الحسنه
اگر قصد دارید سرمایه خود را به بانک بسپارید مقاله «بهترین بانک های ایران خصوصی و دولتی» را از دست ندهید!
۲. وام بدون ضامن بانک ملت
وام بدون ضامن بانک ملت هم مانند بانک تجارت، از دو سقف ۵۰ و ۱۰۰ میلیونی برخوردار است. برای دریافت وام ۱۰۰ میلیونی باید رتبه کسب شده شما در اعتبارسنجی بانک مرکزی، از A تا C را دربرگیرد. در صورتی که دارای این شرایط باشید، حداکثر در ۴۸ ماه موظف به بازپرداخت وام هستید. در ضمن، نیازی به سپرده هم وجود ندارد. برخورداری از یک حساب فعال، داشتن دسته چک صیادی و کارت پایان خدمت برای آقایان از سایر شرایط عمومی بانک ملت برای اعطای وام بدون ضمن است.
مزایا:
- بازپرداخت در طی ۴ سال
- دریافت وام بدون ضامن با یک حساب فعال
اگر قصد دارید که سرمایه خود را با وام بانکی افزیش دهید،مقاله «بهترین وام بانکی با سود کم» را حتما بخوانید!
۳. وام بدون ضامن بانک سپه
وام بدون ضامن بانک سپه به افرادی پرداخت می‌شود که حقوق‌بگیر همین بانک باشند. از نظر هزینه‌های جانبی، مواردی چون تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه را در نظر داشته باشید. سقف وام بانک سپه تا ۱۰۰ میلیون تومان برآورد شده است. در صورتی که بعد از ثبت طرح وام بدون ضامن، قصد تغییر مبلغ وام را داشته باشید، ابتدا باید طرح فعلی خود را لغو کرده و مجددا برای ثبت نام و ثبت درخواست طرح جدید اقدام نمایید.
مزایا:
- دریافت وام بدون ضامن با سابقه اعتباری مناسب
- دریافت فوری وام ۱۰۰ میلیون تومانی
۴. وام بدون ضامن بانک صادرات
وام بدون ضامن بانک صادرات با سود ۲۳% ارائه می‌شود. این وام مخصوص حقوق بگیران و دریافت‌کنندگان مستمری از بانک صادرات است. همانطور که می‌دانید، یکی از شرط های لازم برای دریافت این نوع وام، داشتن حساب فعال است؛ اگر حساب شما از نوع جاری است، یک تراکنش در سال کافی است، ولی برای حساب قرض الحسنه باید حداقل یک تراکنش در دو سال داشته باشید. در مورد حساب‌های کوتاه‌مدت هم داشتن یک تراکنش در طی ۳ سال ضروری است.
مزایا:
- وام ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومانی بدون نیاز به سپرده
- ضمانت از نوع نظرسنجی
۵. وام بدون ضامن بانک کشاورزی
وام بدون ضامن بانک کشاورزی هم از شرایطی مشابه با سایر بانک‌ها برخوردار است. تأیید وضعیت درخواست‌دهندگان مرد در بانک کشاورزی بر اساس نظام‌وظیفه انجام خواهد شد؛ در واقع، وضعیت نظام‌وظیفه توسط سامانه آنلاین تأیید می‌شود. امتیاز نهایی درخواست‌دهندگان وام بدون ضامن بر اساس سابقه مالی آنها در سیستم بانکی خواهد بود. چک برگشتی، اقساط پرداخت نشده، اقساط باز و دارای تأخیر همگی بر روی امتیاز نهایی تأثیر منفی خواهند گذاشت.
مزایا:
- دریافت آسان وام
- دریافت وام با وجود گردش حساب
۶. وام بدون ضامن بانک مسکن
وام بدون ضامن بانک مسکن به دارندگان حساب قرض‌الحسنه از نوع فعال اعطا می‌شود. در بسیاری از موارد که نتیجه نظرسنجی درخواست‌دهندگان وام بدون ضامن در بانک مسکن مردود اعلام می‌شود، طرح‌های دیگری به فرد پیشنهاد داده خواهد شد که بر اساس امتیاز دریافتی است. کاربرانی که بنا به هر دلیل، خواستار انجام مجدد نظرسنجی باشند، باید کل فرایند را لغو بزنند تا درخواست جدید خود را ثبت کنند. نکته مهمی که باید به آن توجه داشته باشید، این است که ممکن است طرح جایگزینی برای شما قابل‌نمایش نباشد که دلیل آن، صرفاً امتیاز پایین شما است.
مزایا:
- اعطای وام به حقوق بگیران بانک مسکن
- دریافت وام بدون ضامن با کسب اعتبار C
۷. وام بدون ضامن بلوبانک
وام بدون ضامن بلوبانک به‌صورت آنلاین به افراد واجد شرایط تعلق می‌گیرد. اعتبارسنجی و فعال‌بودن حساب در طی ۳ ماه اخیر از جمله شرایطی است که برای درخواست دهندگان وام بدون ضامن درنظر گرفته شده است. سقف درنظر گرفته شده توسط بلوبانک برای اعطای وام از ۳ میلیون شروع می‌شود و تا ۱۰ میلیون خاتمه می‌یابد. ثبت درخواست وام بدون ضامن در اپلیکیشن اختصاصی بلوبانک انجام می‌شود. کارمزد صفر در وام‌هایی اعمال می‌شود که زمان تسویه بازپرداخت آنها در بازه زمانی کمتر از ۱ ماه باشد.
مزایا:
- ارتقا سقف وام با افزایش معدل حساب
- امکان انتخاب زمان بازپرداخت
۸. وام بدون ضامن بانکینو
بانکینو، طرح وام بدون ضامن را در قالب اعتبار وامینو ارائه می‌دهد؛ اعتبار وامینو تا سقف ۳۰ میلیون تومان را پوشش خواهد داد. سود ۲% به‌صورت سالانه در نظر گرفته شده و بازپرداخت آن هم ۱ماهه است. کسب امتیاز اعتباری، شرط دریافت وام بدون ضامن است که بر اساس موجودی روزانه انجام می‌شود. اگر بتوانید موجودی خود را به‌صورت روزانه به مبلغ ۱۰۰ هزار تومان افزایش دهید، هر روز ۱ امتیاز به مجموع امتیاز اعتباری شما افزوده می‌شود. “وامینو اقساطی” طرح دیگر بانیکینو است که از نظر سود ۲۳% سالانه و بازپرداخت ۴ الی ۱۲ماهه با طرح وامینو متفاوت است.
مزایا:
- افتتاح حساب و دریافت وام به صورت آنلاین
- امکان دریافت وام بدون ضامن با رتبه اعتباری B
۹. وام بدون ضامن سیبانک بانک سینا
وام بدون ضامن سیبانک بانک سینا برای رتبه اعتباری A تا سقف ۵۰ میلیون تومان را پوشش می‌دهد. درصورتی‌که رتبه اعتباری شما B باشد، مبلغ وام تا ۲۰ میلیون تومان خواهد بود. در طرح لیلیوم، درخواست شما برای دریافت وام به‌صورت آنلاین ثبت می‌شود. مدت بازپرداخت به مدت سپرده‌گذاری بستگی دارد؛ به‌عنوان‌مثال، اگر مدت سپرده‌گذاری را دو‌ماهه انتخاب کنید، مدت بازپرداخت ۱۲ماهه خواهد بود. در چنین شرایطی ضریب تسهیلات در پایین‌ترین حد، یعنی ۱۵۰%، محاسبه خواهد شد.
مزایا:
- حداکثر بازپرداخت در ۳۶ ماه
- مدت سپرده‌گذاری متغیر (از ۲ تا ۶ ماه)
۱۰. وام بدون ضامن همراه شهر پلاس
وام بدون ضامن همراه شهر پلاس به دارندگان حساب سپرده کوتاه‌مدت، جاری یا قرض‌الحسنه تعلق می‌گیرد. کف مبلغ وام ۳ میلیون تومان تعیین شده و نهایت وام ۱۰۰ میلیون تومانی به حقوق بگیران بانک شهر اختصاص می‌یابد. در صورتیکه برای دریافت وام ۵۰ میلیونی درخواست دهید، تا ۳۶ ماه فرصت دارید تا فرایند بازپرداخت را تکمیل کنید. میزان سود ۲۳% بوده و تنها با نصب اپلیکیشن همراه شهر پلاس می‌توانید درخواست خود را ثبت کنید.
مزایا:
- دریافت وام با اعتبار شغلی و به صورت غیرحضوری
- تایید درخواست بعد از گذشت ۳ ماه از افتتاح یک حساب فعال
سخن پایانی
ثبت درخواست و دریافت وام بانکی بدون ضامن به‌صورت غیرحضوری در طی چند مرحله انجام می‌شود؛ ابتدا باید اپلیکیشن بانک موردنظر را بر روی تلفن همراه خود نصب کنید. وارد منوی اصلی شده و گزینه “خدمات تسهیلات” را انتخاب نمایید. شرایط اعطای تسهیلات را تأیید کرده و اطلاعاتی مثل مبلغ وام، مدت بازپرداخت و غیره را وارد کنید. مبلغ اقساط ماهانه به‌صورت خودکار توسط سیستم تعیین می‌شود. در مرحله بعد، باید مدارکی مثل کارت ملی و فیش حقوقی را آپلود کنید. در نهایت، مدارک شما بررسی شده و معمولاً، از طریق پیامک از نتیجه آن اطلاع خواهید یافت.
