۱۰ تا از بهترین وام بانکی با سود کم که باید بشناسید!
“وام” یکی از رویکردهای بانک‌ها برای کسب درآمد بیشتر است. در این رویکرد، ابتدا شرایط درخواست‌دهنده وام تحت بررسی قرار می‌گیرد و در صورت واجد شرایط بودن، مبلغ مشخصی تحت عنوان “وام بانکی” ارائه می‌شود. شرط اعطای وام، پرداخت سود به میزان معین است. طبیعی است که هر چه سود دریافتی بانک‌ها کمتر باشد، به نفع درخواست‌دهنده است.
در واقع، استراتژی شما در طی ثبت درخواست برای وام باید به نحوی تنظیم شود که علاوه بر مقدار مبلغ و قسط‌هایی که باید بپردازید، به میزان سود اختصاص‌یافته به بانک هم توجه ویژه‌ای داشته باشید. اگر در حال برنامه‌ریزی برای دریافت وام هستید، از بین بهترین وام‌های بانکی با سود کم که در “ارزنو” در مورد آنها توضیح می‌دهیم، دست به انتخاب بزنید.
انواع طرح‌های وام بانکی با سود کم
- سود بانکی ۰ -۴%
این میزان سود تحت عنوان “وام قرض‌الحسنه” ارائه می‌شود. شرایط این طرح در هر بانکی مقداری متفاوت است، ولی معمولاً انتخاب درصد سود در بازه تعیین شده بر عهده شماست. این طرح مواردی چون تسهیل در امر ازدواج و روند فرزندآوری را پوشش می‌دهد.
- سود بانکی ۴-۷%
در این طرح، سقف سود در نظر گرفته شده توسط بانک برای ارائه وام مقداری بیشتر است. از طرف دیگر، باتوجه‌به اهدافی که این طرح پوشش می‌دهد، مثل خرید مسکن و خودرو، مبلغ وام هم بیشتر است.
معرفی بهترین وام‌های بانکی با سود کم
۱. بانک سینا/ طرح آفتاب
طرح آفتاب بانک سینا یکی از بهترین وام‌های بانکی با سود کم است. در این طرح، نیاز به سپرده‌گذاری در حداقل بازه زمانی ۱ ماه و حداکثر ۱ ساله وجود دارد تا بتوانید از شرایط دریافت وام با سود ۰% برخوردار شوید. حداکثر سقف وام اعطایی، ۳۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. از شرایط مهم درخواست دهنده وام می‌توان به افتتاح حساب با حداقل موجودی ۵۰ هزار تومان و برخورداری از یک ضامن اشاره کرد. این طرح مخصوص افرادی است که در استراتژی خود، مدت زمان کوتاهی را برای بازپرداخت وام درنظر گرفته‌اند. به بیان دیگر، افزایش مدت زمان بازپرداخت بر روی ضریب تسهیلات تاثیر مستقیم می‌گذارد. برای درک بهتر این مسئله، در نظر داشته باشید که ضریب تسهیلات در مدت بازپرداخت ۶ ماهه، ۲۳.۶% و در تایم فریم ۴۸ ماهه، به صورت ۵۴.۵% تعیین شده است.
مزایا:
- کارمزد صفر
- دریافت سقف قابل توجهی از وام
اگر قصد سرمایه‌گذاری در بانک‌های داخلی را دارید، مقاله «بهترین بانک های ایران خصوصی و دولتی» را حتما مطالعه کنید!
۲. بانک گردشگری/ طرح زی کارت
بانک گردشگری در طرح زی کارت، حداکثر سقف وام را ۵۰ میلیون تومان اعلام کرده است. برای دریافت وام، نیاز به سپرده قرض الحسنه وجود دارد، فرد درخواست دهنده نباید به بانک بدهی داشته باشد و فیش حقوقی هم دریافت می‌شود. در مورد فیش حقوقی توجه داشته باشید که حداکثر ۴۰% از حقوق شما برای بازپرداخت درنظر گرفته می‌شود. بازه زمانی تعیین شده برای بازپرداخت وام بانکی با سود کم، ۱۲ ماه است.
مزایا:
- سود صفر درصد
- عدم پرداخت هزینه‌های جانبی
۳. بانک ملی/ طرح تسهیلات کارتخوان
بانک ملی به افرادی که دارای دستگاه کارتخوان مخصوص همین بانک باشند، طرح تسهیلات کارتخوان را ارائه می‌دهد. در ازای ارائه وام تا سقف ۲ میلیارد تومان، کارمزد ۱% درنظر گرفته شده است. از نظر ضمانت، می‌توانید از بین گزینههایی چون ارائه سند ملک، اعتبار شغلی و یا ضامن معتبر انتخاب کنید. نیاز به سپرده‌گذاری هم وجود دارد و سپرده حداقل ۵۰ میلیون تومانی را باید در بازه زمانی حداقل ۶ ماهه درنظر داشت.
مزایا:
- بالاترین سقف وام بانکی با سود کم
- بازپرداخت در حداکثر ۳۶ ماه
۴. بانک رفاه/ طرح کارگشا
طرح کارگشا بانک رفاه به اعضا و کارکنان سازمان تأمین اجتماعی، دانشگاه‌های علوم پزشکی، مراکز بهداشتی – درمانی و زیرمجموعه‌های آنها اختصاص دارد؛ بنابراین، نوع ضمانت همان اعتبار شغلی است. سقف این وام به میزان ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴% درنظر گرفته شده است که باید در حداکثر ۲۴ ماه بازپرداخت انجام شود. اعتبارسنجی در کنار تشکیل پرونده، جزو هزینه‌های اضافه‌ای است که در طی فرایند درخواست وام بانکی با سود کم باید بپردازید.
مزایا:
- عدم نیاز به ضامن
- تامین مالی به شیوه‌ای آسان
۵. موسسه ملل/ طرح وام بدون ضامن
طرح وام بدون ضامن مؤسسه ملل برای افرادی مناسب است که قصد خرید کالا دارند؛ فقط باید در نظر داشته باشید که خرید کالا از فروشگاه‌های تحت پوشش و طرف قرارداد با مؤسسه ملل انجام می‌شود. برای استفاده از این طرح، نباید چک برگشتی داشته باشید. سقف وام بانکی با سود کم از ۳۰ تا ۵۰ میلیون را دربرمی‌گیرد. اعتبارسنجی و عدم داشتن بدهی از شرایط دریافت وام است. کارمزدی که باید برای دریافت کارت اعتباری بپردازید را هم به هزینه‌های جانبی اضافه کنید.
مزایا:
- خرید کالا با کارت اعتباری
- عدم نیاز به ضامن
۶. بانک پارسیان/ طرح پژواک
بانک پارسیان با ارائه طرح پژواک، بهترین و منعطف‌ترین وام بانکی با سود کم را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. مبلغ دریافتی و نرخ بازپرداخت توسط خود شما تعیین می‌شود و ارزش آن معادل ۸۵% از مبلغ کل سپرده خواهد بود. شرایط درنظر گرفته شده برای استفاده از این طرح شامل افتتاح سپرده ۱ ساله و توقیف آن در یک بازه زمانی مشخص می‌شود. البته، دریافت وام ارتباطی با سود ماهانه ندارد و این دو مقوله کاملا مجزا هستند.
مزایا:
- افزایش قابل توجه ضریب تسهیلات
- دریافت تسهیلات خرید کالا
۷. بانک اقتصاد نوین/ طرح کوشان
بانک اقتصاد نوین در طرح کوشان، سود ۴ درصد را دریافت می‌کند. البته، باید در نظر داشت که کارمزد متغیر است و ممکن است با توجه به تایم فریم بازپرداخت، چند برابر هم شود. سقف دریافتی وام بانکی با سود کم از ۱۰۰ میلیون شروع شده و تا ۱ میلیارد تومان تکمیل می‌شود. بازه های زمانی بانک اقتصاد نوین برای بازپرداخت اقساط به صورت ۱۲، ۲۴ و ۳۶ ماهه تعریف شده است. در این طرح، شرط ضامن حذف شده است و فقط به سپرده از نوع مسدودی نیاز دارید.
مزایا:
- دریافت تسهیلات بانکی با درصدهای متغیری از سپرده
- عدم نیاز به سپرده جداگانه
۸. بانک تجارت/ طرح پویا برتر
بانک تجارت در طرح پویا برتر، سقف وام برای اشخاص حقیقی و حقوقی را به گونه‌ای متفاوت تعریف شده است؛ اشخاص حقیقی تا سقف ۲۰۰ میلیون و اشخاص حقوقی تا ۲ میلیارد تومان می‌توانند وام بانکی با سود کم دریافت کنند. نسبت مبلغ وام و میزان سپرده از ۱۵ تا ۱۰۰% تعیین شده است که به دو فاکتور مدت‌زمان بازپرداخت و تایم ماندگاری سپرده بستگی دارد. لزوم اعتبارسنجی، بازپرداخت در مدت‌زمان متغیر، معرفی ضامن یا اعتبار شغلی از دیگر خصوصیات این طرح است.
مزایا:
- نیاز به سپرده کوتاه مدت عادی
- غیرفعال سازی سپرده در حداقل ۲ ماه
۹. بانک توسعه تعاون/ طرح رونق تعاون
بانک توسعه تعاون در طرح ویژه خود به نام “رونق تعاون”، وام حداقل ۳۰۰ میلیون تومانی را برای اعضا و مشتریان انواع تعاونی‌های تولیدی و غیرتولیدی درنظرگرفته است. برای دریافت وام بیشتر، باید زمان بازپرداخت خود را بین ۶ تا ۱۲ ماه تنظیم کنید. مدت زمان خواب سپرده عادی به صورت ۳ ماهه بوده و حداکثر زمان بازپرداخت هم تا ۴۸ ماه است. سپرده از نوع کوتاه مدت و عدم مسدودی سپرده از خصوصیات طرح رونق تعاون است.
مزایا:
- سود ۱۵ تا ۲۲ درصدی
- مدت بازپرداخت منعطف
۱۰. بانک صادرات/ طرح همیاران سپهر
با طرح همیاران سپهر بانک صادرات، امکان خرید کالا تا سقف ۵۰ میلیون تومان را از ۸۱۷ فروشگاه اسنوا خواهید داشت. در این طرح، یک کارت اعتباری با مدت انقضا ۳ ماهه به شما ارائه می‌شود. از جمله خصوصیاتی که طرح همیاران سپهر را متمایز می‌سازد، عدم نیاز به حساب سپرده است؛ به بیان دیگر، معرفی ضامن جزو شرایط اصلی دریافت‌کنندگان وام تعریف شده است. در مورد حداکثر زمان بازپرداخت هم بازه ۳۶ ماه را در نظر داشته باشید.
مزایا:
- عدم نیاز به مسدودی سپرده
- سود ۱۵ تا ۱۸ درصدی
سخن پایانی
انتخاب بهترین وام بانکی با سود کم در طی چند مرحله انجام می‌شود؛ اول‌ازهمه، طرح‌های تسهیلات مربوط به بانک‌های مختلف را باید با همه جزئیات بررسی کنید. در هنگام آنالیز طرح‌های وام بانکی، مقایسه سود فراموش نشود. البته، در کنار آن، به مدت‌زمان بازپرداخت هم توجه داشته باشید. در کل، مهم‌ترین معیار در انتخاب وام بانکی باتوجه‌به شرایط و نیازهای فرد تعریف می‌شود، ولی نباید از سود بانکی تعیین شده غافل شد!
